保险助力“三农”领域绿色转型 创新产品和创新商业模式

太平洋产险在20世纪90年代开始绿色保险实践，但一直处于点状项目型探索，缺乏系统性。从2021年开始进行系统性整合，研究和探索绿色保险实践，也提出自身绿色保险发展规划和绿色保险实践标准，服务“三农”领域绿色转型创新是其中重要内容。

“三农”领域绿色保险需要创新产品和创新商业模式，但从保险公司实践看，“三农”领域绿色保险出“亮”不出“量”的问题比较突出。在当前阶段，“三农”领域绿色保险无论在思路方向还是在实施路径上采用“三农”安全保障与绿色转型融合创新方式，将更有助于提升绿色保障的落地性和双赢性。

笔者结合太平洋产险近几年实践经验，谈一谈对加强当前“三农”绿色保险落地推广的几点思考。

一、绿色转型保障与农业安全保障的融合创新，有助于落实绿色转型保障和提升农业安全保障。

农业碳排放在国家碳排放总量中的占比不超过10%，从碳达峰角度，鼓励绿色行为是重点。因此，在现有农业保障结构上，增加绿色转型行为(如改良品种运用，绿色生产技术、绿色田间管理等)作为鼓励因子，降低保费负担提升保障程度，更有利于短期农业安全保障和长期绿色转型协调推进。

在商业性农险产品上，对于符合绿色发展减排增汇的农业行为，保险可进行支持与费率优惠。在内蒙古自治区商业性葵花产量保险方面，太平洋产险设置了绿色认证调整系数，对被保险人获得“绿色食品”或“有机食品”认证的享受九折费率优惠。绿色认证的标准体系符合绿色发展，经过绿色认证的经营者和产品，在流程标准化和风险管理上显著高于平均水平，因此鼓励绿色务农响应绿色发展，也是积极倡导务农加强风险管理意识。下一步，建议政府对于符合绿色发展的农业给予进一步政策和费率优惠支持。

二、固碳价值保障与乡村振兴支持的融合创新，有助于培养绿色转型意识和丰富乡村振兴支持。

“三农”领域生物固碳是目前最主要最成熟的固碳方式，从碳中和角度，落实固碳价值是关键。因此，以形成乡村振兴常态化支持为出发点，通过保险机制催化链接作用，落地碳汇方法学创新，丰富碳汇资产形态，落实金融支持碳汇消纳，从而形成固碳商业化的乡村振兴常态化支持模式。

太平洋产险在“三农”领域把探索固碳价值实现方式作为创新重点。

一方面，太平洋产险部署生态碳汇保险布局，积极探索生态产品价值实现机制路径，在森林、竹林、草原和茶园碳汇保险进行创新落地。2021年7月，海南成功签发该省首单林木碳汇保险，率先为儋州林场、海文定林场约5万亩林木投保林木碳汇保险，这是太平洋产险在林业碳汇领域的首次尝试。除森林外，竹林也具备碳汇价值，我国在竹林碳汇的方法学上有成功开发和备案。在2021年11月7日举办的“科技金融服务‘双碳’经济”国际高峰论坛上，太平洋产险农险相关负责人与浙江安吉余村村党支部书记、村委会主任汪玉成作为论坛嘉宾作主题演讲，并举行全国首单毛竹碳汇富余价值恢复补偿保险保单交接仪式。浙江竹林碳汇富余价值保险聚焦毛竹林的碳汇功能，通过保险有效防止毛竹种植受到自然灾害导致碳汇减少，稳定林业碳汇供给，从而保障毛竹林碳汇的富余价值、生态环保价值和碳排放权交易价值。草原是陆地生态系统中面积占比较大的土地类型，草原碳汇潜力的挖掘不论是对生态碳汇体系的完善还是地区绿色经济发展都有不可或缺的作用。包头市启动建设碳达峰碳中和林草碳汇(包头)试验区。草原碳汇遥感指数保险的落地，是太平洋产险积极支持包头市林草碳汇试验区建设的创新探索。2022年7月，全国首单农业碳汇损失保险在厦门市试点落地，为厦门市同安区莲花镇高山茶园3768吨碳汇提供风险保障。此外，太平洋产险结合“三农”领域实际和乡村振兴需求，为柳州市乡村振兴碳汇项目提供保障，为广西壮族自治区柳州市生态环境局签发了全国首单单株林木碳汇保险。该保险与传统政策性森林保险有很大区别，它将林木的碳汇富余价值作为保险标的，是“碳普惠”理念的又一次深入实践，创新之处在于针对碳汇计量使用的单株林木碳汇量计量方法学。

另一方面，太平洋产险通过保险保障促进耕地质量提升行动，进而提升农民受益程度并提升粮食安全。太平洋产险2018年6月在上海推出耕地地力指数保险，提高了农户保护耕地积极性。2020年4月，在辽宁推出行业首单高标准农田IDI保险，保障高标准农田建设和管护过程中的风险，助力高标准耕地建设。2021年6月，与中国农大联合主办“金融保险助力黑土地保护与利用论坛”，并共同发起成立国内首个黑土地保护研究项目工程，就金融保险助力黑土地保护展开深入合作。2021年12月，在广东潮汕地区首个开展试点耕地改良农业保险项目。2022年6月，广东惠州市首张耕地地力指数保险保单签发，为惠州市惠城区5万亩耕地提供了4000万元的风险保障，以正向激励方式参与土地源头治理，协力保障粮食安全生产。

三、绿色农业科技创新保障和产业链保障的融合创新，有助于促进农业产业绿色转型。

把产业化农业生产作为绿色转型的龙头，通过保险风险管理链接，有效整合其中的绿色科技创新风险和绿色产业链转型风险，通过政府引导、多金融主体参与，更能丰富和提升对农业绿色转型的保障形式和保障深度。

落实以上三点，需要力量同汇、聚焦试点，通过相关政府部门政策整合式引导，以保险和各类金融主体市场化合作为主导，倡导“三农”领域相关社会方的积极参与，才能更好落实保险保障促进“三农”绿色转型发展和乡村振兴协同一致的目标。

(作者系太平洋产险总经理助理)陶蕾

关键词： 保险助力“三农”领域绿色转型 提升绿色保障的落地性和双赢性 绿色转型保障与农业安全保障的融合创新 培养绿色转型意识和丰富乡村振兴支持